Pengaruh digital payment dan financial literacy terhadap manajemen keuangan pribadi Generasi Z dengan self-control sebagai variabel mediasi
DOI:
https://doi.org/10.60036/qshq6c52Keywords:
Pembayaran Digital, Literasi Keuangan, Self-control, Manajemen Keuangan Pribadi Generasi ZAbstract
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh digital payment dan financial literacy terhadap manajemen keuangan pribadi, serta menguji peran self-control sebagai variabel mediasi pada generasi Z. Metode penelitian yang digunakan adalah kuantitatif dengan pendekatan explanatory research. Populasi penelitian ini adalah generasi Z di Universitas Muhammadiyah Riau. Dengan jumlah sampel 119 responden yang ditentukan melalui metode purposive sampling. Data primer dikumpulkan menggunakan kuesioner tertutup berskala Likert dan dianalisis menggunakan metode Partial Least Square Structural Equation Modeling (PLS-SEM) dengan perangkat lunak WarpPLS 8.0. Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara langsung, digital payment dan financial literacy berpengaruh positif dan signifikan terhadap manajemen keuangan pribadi maupun self-control generasi Z. Namun, self-control tidak ditemukan memiliki pengaruh signifikan secara langsung terhadap manajemen keuangan pribadi. Lebih lanjut, hasil uji efek tidak langsung menunjukkan bahwa self-control ditolak sebagai variabel mediasi. Dengan kata lain, self-control tidak mampu memediasi pengaruh digital payment maupun financial literacy terhadap manajemen keuangan pribadi generasi Z. Pengaruh kedua variabel independen tersebut terjadi secara langsung melalui optimalisasi fungsi praktis teknologi keuangan serta penguasaan kapasitas kognitif finansial yang dimiliki oleh generasi Z.
References
Abirama, D. A. S., Hudzaifah, Y., & Susilo, J. (2025). Self control as mediator of financial literacy, e-money, and lifestyle towards consumptive behavior in students in Sintang. EKOMBIS REVIEW: Jurnal Ilmiah Ekonomi dan Bisnis, 13(4), 3901–3916. https://doi.org/10.37676/ekombis.v13i4.8654
Anti, R. Y., Efendi, F. B., Dian, Y., & Windrayadi, P. (2025). Pengaruh literasi keuangan, penetapan skala prioritas, dan penggunaan digital payment, terhadap kemampuan manajemen keuangan pribadi mahasiswa Prodi Pendidikan Ekonomi. HATTA: Jurnal Pendidikan Ekonomi dan Ilmu Ekonomi, 3(2).
Asih, D. N. L., Andrianingsih, V., & Faisol, M. (2025). The impact of financial literacy, financial technology, social environment, and lifestyle on financial management. Jurnal Akademi Akuntansi, 8(2), 314–324. https://doi.org/10.22219/jaa.v8i2.37454
Astuti, H., Moehadi, M., Surya Atmaja, D., & Ayu Ulandari, S. (2024). Sikap keuangan, lingkungan kampus dan literasi keuangan terhadap manajemen keuangan pribadi mahasiswa. EKOMA: Jurnal Ekonomi, Manajemen, Akuntansi, 4(1), 708–719. https://doi.org/10.56799/ekoma.v4i1.5886
Badriana, S. G., Carlos, A. J., & Supriyadi, A. (2025). Literatur review: Tingkat literasi keuangan pada pengelolaan keuangan pribadi, mahasiswa dan UMKM. Jurnal Witana, 3(2), 306–312.
Bai, R. (2023). Impact of financial literacy, mental budgeting and self control on financial wellbeing: Mediating impact of investment decision making. PLoS ONE, 18(11), Article e0294466. https://doi.org/10.1371/journal.pone.0294466
Chin, W. W. (1998). The partial least squares approach to structural equation modelling. Dalam G. A. Marcoulides (Ed.), Modern methods for business research (hlm. 295–336). Lawrence Erlbaum Associates.
Dwi, E., Marswandi, P., & Hendri, W. (2025). Pengaruh financial knowledge, financial self-control dan fintech payment terhadap financial management behavior. Jurnal Ekonomi dan Bisnis, 4(3), 268–273.
Fatimah, K. D. F., Ellayawati, N., & Rahayu, V. P. (2024). Pengaruh financial technology payment dan self control terhadap perilaku manajemen keuangan mahasiswa. Jurnal Manajemen Keuangan, 8(2), 57–67.
Hair, J. F., Hult, G. T. M., Ringle, C. M., Sarstedt, M., Danks, N. P., & Ray, S. (2021). An introduction to structural equation modeling. Springer. https://doi.org/10.1007/978-3-030-80519-7_1
Ifoni, M., Purwantini, K., Reinn, I., & Aninditiyah, G. (2025). The relationship between the intensity of digital wallet usage and students’ personal financial control ability in Indonesian universities. Jurnal Ilmiah Manajemen, Ekonomi, dan Bisnis, 4(3), 50–61.
Intantri, C. N., & Santi, F. (2025). Financial well-being: Indications on buy now pay later users in Indonesia. Jurnal Doktor Manajemen (JDM), 8(2), 127–139. https://doi.org/10.22441/jdm.v8i2.34205
Mahanani, R. A., & Hendar. (2025). The influence of financial literacy and self control on students’ personal financial management in the Solo Raya region. Jurnal Cendekia Ilmiah, 4(5), 608–625.
Maulana, A., Purtina, A., & Rezki, I. (2025). Pengaruh literasi keuangan dan gaya hidup terhadap pengelolaan keuangan mahasiswa Fakultas Keguruan dan Ilmu Pendidikan Universitas Muhammadiyah Palangkaraya. Jurnal Pendidikan Ekonomi Indonesia, 2(1), 142–154.
Mora, N., & Sidiq, S. S. (2024). Digital payment terhadap perilaku konsumtif mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Riau. JIIP - Jurnal Ilmiah Ilmu Pendidikan, 7(9), 10260–10268. https://doi.org/10.54371/jiip.v7i9.5924
Ningsih, A. S., & Rodhiyah, M. (2026). Sikap keuangan memediasi pengaruh literasi keuangan dan self-control terhadap perilaku pengelolaan keuangan. Jurnal Ekonomi Manajemen Akuntansi, 32(1), 1–15.
Nurchoiriyah, A. P., Sofia, E., Beri, F., & Djasuli, M. (2025). Peran artificial intelligence dalam optimalisasi pemungutan pajak barang dan jasa tertentu. Jurnal Maneksi (Management Ekonomi dan Akuntansi), 14(3), 1066–1076.
Nur, R. F., & Susilawati. (2025). Pengaruh self-control terhadap pengelolaan keuangan pribadi pada Generasi Z di era cashless society. Jurnal Teknologi Digital, 11, 125–138.
Otoritas Jasa Keuangan. (2024). Survei nasional literasi dan inklusi keuangan (SNLIK). Otoritas Jasa Keuangan.
Otoritas Jasa Keuangan. (2025). Siaran pers bersama indeks literasi keuangan dan inklusi keuangan. Otoritas Jasa Keuangan.
Purwatiningsih, & Sumadi, S. U. (2025). The direct and indirect effects of financial literacy and self-control on financial behavior. Quantitative Economics and Management Studies (QEMS), 6(5), 820–832.
Rabbani, A. A., Tubastuvi, N., Rahmawati, I. Y., & Widyaningtyas, D. (2024). Pengaruh literasi keuangan, status sosial ekonomi, lingkungan sosial, locus of control dan gaya hidup terhadap pengelolaan keuangan mahasiswa. Jurnal Ilmiah MEA (Manajemen, Ekonomi, dan Akuntansi), 8(1), 456–475.
Ratnasari, P., Nurjannah, R. A., & Karoma, Y. (2025). An empirical study on the influence of financial literacy on personal financial management among university students in Indonesia. Jurnal Informasi dan Teknologi, 7, 152–160. https://doi.org/10.60083/jidt.vi0.679
Sinaga, E., Sitohang, M. D., Sitepu, A. D. L., & Siagian, H. H. (2025). Pengaruh penggunaan e-wallet terhadap manajemen keuangan pribadi mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Medan. Indo-Fintech Intellectuals: Journal of Economics and Business, 5(1), 4408–4417. https://doi.org/10.54373/ifijeb.v5i1.2898
Subekti, H., Ni'am, I., & Fauziyanti, W. (2026). Beyond digital payments: The role of financial literacy and social preferences in shaping financial self-control. Asian Journal of Management Analytics (AJMA), 5(2), 337–350.
Suprapto, Y., Valentina, S., & Haryanto, H. (2025). Gen-Z financial keys: The impact of self-control and financial literacy mediated financial behavior. Manajemen dan Bisnis, 24(2), 453–466.
Wardhani, A. P., & Ubaidillah, M. (2025). Understanding undergraduates’ money management behaviour: A study beyond financial literacy. International Journal of Bank Marketing, 36(7), 1285–1310. https://doi.org/10.1108/IJBM-05-2017-0104
Widiastuti, C. T., & Sumastuti, E. (2025). Financial literacy, usage of pay-later services, and impulse buying: The mediating role of shopping habits. Indonesian Journal of Business and Entrepreneurship, 11(2), 479–488. https://doi.org/10.17358/ijbe.11.2.479
Woroms, P. D. L., Amtiran, P. Y., Makatita, R. F., & Foenay, C. C. (2024). Analisis perilaku keuangan dalam penggunaan dompet elektronik (e-wallet) pada mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis di Universitas Nusa Cendana. Jurnal Ekonomi & Ilmu Sosial, 2(1), 195–206.
Zebua, S. P. C., Zalukhu, Y., Bate’e, M. M., & Waruwu, E. (2024). The influence of promotion and location on the increase in the number of consumers at Grand Kartika Restaurant. EKOMBIS REVIEW: Jurnal Ilmiah Ekonomi dan Bisnis, 12(4), 3759–3768. https://doi.org/10.37676/ekombis.v12i4.6464
Downloads
Published
Issue
Section
License
Copyright (c) 2026 Evi Marlina, Syaharani Mutia Sinulingga, Siti Rodiah (Author)
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-ShareAlike 4.0 International License.
